Justinas Sullivanas / „Getty Images“
Nors ji nėra plačiai reklamuojama, federaliai remiama programa, vadinama „FHA 203 (k)“ paskola, gali būti tiesiog jūsų bilietas į namų tobulinimo projekto įgyvendinimą. Tai taip pat būdas padėti supaprastinti procesą, kad praleistumėte daugiau laiko kalbėdami su skolintojais, nei su architektais ir rangovais.
Pagrindinis šios programos įspėjimas yra tas, kad derybų dėl namo pirmojo įkeitimo pirkimo metu turite apsaugoti „FHA 203 (k)“. Įspėjame, kad „FHA 203 (k)“ paskola skirta ne visiems, net ir tiems, kurie turi teisę. Viena priežasčių yra neišvengiama biurokratija. Iš tikrųjų HUD tai pripažįsta ir sukūrė nepriklausomų 203 (k) konsultantų, galinčių palengvinti jūsų procesą, atestavimo programą.
Santrauka
- „Reabilitacijos paskola“ yra FHA 203 (k) hipotekos draudimo slapyvardis. Šią programą administruoja JAV Būsto ir urbanistikos departamentas (HUD). Galite patobulinti iki 35 000 USD (minimali jūsų paimta suma yra 5000 USD)..Nesinaudodami šia paskola, turite pasiimti paskolą. Raudonoji juosta yra susijusi su šia paskola, tačiau yra konsultantų, kurie gali jums padėti. Jūs negalite pasiimti paskolos tik dėl nieko. Galite jį naudoti tik leistiniems namų tobulinimo projektams, kurie paprastai vykdomi atsižvelgiant į saugą, vandentiekį, modernizavimą, plėtrą ir kita.
Kas yra FHA 203 (k) reabilitacijos paskola?
Užtikrinti finansavimą sužinojus, kad neapdorotas namas su deimantais gali būti tikra problema. Proto akivaizdoje jūs tiesiog žinote, kad tai bus bloko gražuolė, tačiau skolintojai gali nebendrauti su šia vizija. Net jei ir jūs galite gauti finansavimą būstui įsigyti, vis tiek jums kyla bauginanti užduotis užsitikrinti antrąjį reabilitacijos finansavimo rinkinį.
FHA 203 (k) paskola yra kombinuota hipotekos paskola ir rekonstravimo paskola, kurią išduoda hipotekos kreditoriai ir apdrausta HUD. Galite gauti iki 35 000 USD paskolą norėdami pagerinti savo namus, tačiau tik ribotam skaičiui namų tobulinimo projektų.
Kodėl vyriausybė yra tokia dosni? Kalbama ne tiek apie dosnumą, kiek apie platesnį pasaulinį vaizdą ir JAV ekonomiką. Pasitelkdama HUD ir FHA 203 (k) programą, vyriausybei rūpi ištisų bendruomenių atgaivinimas ar išlaikymas ir užtikrinimas, kad tautos esamų namų atsargos nesuprastėtų. Vis dėlto asmeniškai galite gauti naudos iš šių plačių motyvų.
Padėti išspręsti nuosavybės spragos problemą
„FHA 203 (k)“ programos nauda yra ta, kad ji užpildo trūkstamą kapitalą, reikalingą neseniai įsigytų namų savininkams.
Nusipirkti namą, kuriam reikia pagalbos, ir tuo pačiu užsitikrinti finansavimą, yra paradoksas. Prieš pradėdami pasiimti kitą paskolą, pirmiausia turite sukaupti kapitalą namuose. Nuosavas kapitalas paprastai kaupiamas sumokant paskolos pagrindinę sumą, kol būsto vertė padidėja. Tam reikia laiko.
Mažiau pageidautina alternatyva yra gauti neužtikrintą ar parašo paskolą už tą rekonstravimo darbą. Net jei jūs galite gauti neužtikrintą paskolą, palūkanų normos bus daug didesnės nei tuo atveju, jei gausite paskolą, kurioje jūsų įkeitimas naudojamas kaip užstatas.
Be FHA 203 (k) namo savininkai paprastai suras namą, kurį reikia švelniai mylėti. Tada jie kreipiasi dėl pirmosios hipotekos paskolos, kuri padengia tik namo pirkimo kainą. Nors tai atrodytų idealu, skolininkai negali prašyti, kad prie šios pirmosios hipotekos paskolos būtų pridėti papildomi 35 000 USD. Pirmosios hipotekos paskolos padengia tik tą pirkimo kainą ir nieko daugiau. Įsigiję būstą ir tam tikrą laiką turėdami namą, būsto savininkas kreipsis į antrą hipoteką, būsto paskolą arba HELOC (namų nuosavybės kredito linija), kad sumokėtų už rekonstravimą.
Tai, ką daro HUD / FHA, užpildo tą spragą tarp namo dabartinio nuosavo kapitalo ir paskolos sumos, apdrausdami paskolą. Iš esmės tai yra tarsi turtingas dėdė, kuris įeina ir sako: „Aš veiksiu šios paskolos saugotoją, kol namą bus galima patobulinti“.
Privalumai
- Jūs gaunate vieną pradinę būsto paskolą, skirtą įsigyti numatytą būstą ir jį pertvarkyti. Tai sutaupys jus nuo dviejų atskirų paskolų paėmimo. Ši paskola yra geras postūmis pradėti darbą namuose. Kadangi programa tikisi, kad panaudosite pinigus reabilitacijai, turite pradėti per protingą laiką. Tai neleidžia jums atidėlioti paskolos ilgus metus. Kitaip nei kai kurios paskolos, kurių grąžinimo laikotarpiai trumpi, FHA 203 (k) paskolos lygios jūsų hipotekos paskolos trukmei. Pvz., Jei turite tradicinę 30 metų hipoteką, taip pat turite 30 metų grąžinti paskolos rekonstravimo dalį.
Trūkumai
- Dėl programos reikalavimų jūsų paskolos uždarymo laikotarpis paprastai bus ilgesnis nei įprastos paskolos atveju. Uždarymo laikotarpiai yra nuo 60 iki 90 dienų.Jūsų skolintojų pasirinkimas yra ribotas. Vietoj to, jums reikia atsisakyti HUD patvirtintų FHA 203 (k) kreditorių sąrašo. Reikia daug biurokratijos. Norėdami gauti paskolą, turėsite pateikti išsamų pasiūlymą, įskaitant architektūrinius brėžinius.
Leidžiamų renovacijų sąrašas
Iš pradžių leidžiamas pertvarkymų sąrašas atrodo ribojantis. Tačiau atminkite, kad šie apibrėžimai gali būti išplėsti ir vis tiek išlikti teisėti. Paprastai HUD nerimauja, kad 203 (k) pinigai nebūtų naudojami „prabangos daiktams ir patobulinimams“, nes jie juos vadina.
Tačiau jie taip pat pabrėžia, kad „tapyba, kambarių papildymai, deniai ir kiti daiktai, net jei namams nereikia jokių kitų patobulinimų“ pateks į 203 straipsnio k punktą. Leidžiami projektai:
- Neįgaliojo rekonstravimasSeno namo modernizavimasPatoginti savo namų energijos vartojimo efektyvumąStatymo ir kitų išorės darbų darbaiStogo, latakų ir nuleidžiamo įrengimo ar keitimo darbai Namo struktūros pakeitimas ir (arba) namo rekonstravimasSkelbtini saugos pavojaiEstetiniai patobulinimaiVandentiekio patobulinimai, įskaitant šulinio ir septikos sistemos darbąGrindų papildymai / pakeitimai grindų procedūros)
Ar FHA 203 (k) yra stebuklų paskola?
Iš tikrųjų FHA 203 (k) reabilitacijos paskola (dažnai klaidingai vadinama 201 k. Paskola) gali atrodyti kaip stebuklas. Galų gale jūs gaunate pinigų namui nusipirkti ir papildomų pinigų namui rekonstruoti, ir jūs viską gaunate iškart. Vis dėlto svarbu atsiminti, kad:
- Tai vis tiek yra paskola, o ne dotacija. Ji turi būti grąžinta, nors visą paskolos trukmę turite ją grąžinti. Kadangi tai yra paskola, imamos palūkanos. Norėsite sužinoti mokėjimo grafiką, kad sužinotumėte, kiek bendros paskolos palūkanos jums moka visą paskolos laikotarpį. Dėl ilgesnio laikotarpio pabaigos FHA 203 (k) gali jums nepadėti labai konkurencingoje rinkoje, kur turite įsigyti greitai ir be jokių komplikacijų.
